収入が2本ある共働き世帯は、一方が専業主婦（夫）の世帯に比べてリスクに強いと思われがちです。しかし実際には、2本の収入のうち1本が止まるという事態は、想像以上に生活へのダメージが大きいのが現実です。

共働き夫婦における保障の設計で大切なのは、「2人の収入は、どちらも家計を支える柱」という前提に立つことです。したがって、保障は夫婦どちらにも必要です。

「稼ぎ頭だけに保障」は共働きには合わない

かつての専業主婦世帯では、「夫（稼ぎ頭）に手厚く、妻（主婦）は少額」という考え方が一般的でした。しかし共働き世帯では、妻（またはパートナー）の収入が止まることも家計に直撃します。どちらかの収入だけで生活できる設計になっていなければ、保障が片方にしかないのは危険です。

「保障が手薄な方」に事故や病気が起きた時こそ、家計への打撃が一番大きくなります。いきいきスマイル共済では、夫婦それぞれの状況に合わせて選べるプランが用意されています。

いきいきスマイル共済の生命共済は、世代・家庭の状況に合わせた5プランが揃っています。共働き夫婦の場合、以下のプランを組み合わせるのが基本的な考え方です。

プランの月額掛金と主な保障額（18〜49歳）

ハーフプラン（α）という選択肢

掛金を抑えながら保障をキープしたい方には、「生きる希望α」「生きた証しα」のハーフプランがあります。保障額を半分にした分、掛金も下がります。共働き夫婦で片方は民間保険に加入済みの場合や、掛金の家計負担を調整したい場合に活用されるケースが多いです。

実際にどのようなプランの組み合わせが考えられるか、2つのシナリオを例示します。

夫婦合計の月額負担イメージ

加入前・加入見直し時に確認しておきたいポイントを整理しました。

• ☑ 夫婦どちらかの収入が止まっても、家賃・ローンを払える？
  固定費を一方の収入でまかなえる設計になっているか確認しましょう。
• ☑ 妻（パートナー）の保障は十分ですか？
  共働きでは「妻側の保障が薄い」ケースが多く見られます。医療給付を中心に確認を。
• ☑ 死亡保障の額は「残された家族が何年生活できるか」で考えていますか？
  目安は「現在の年収 × 10〜15年分」とも言われますが、ローン残高も考慮を。
• ☑ がん・入院に対する備えはありますか？
  入院1日あたりの自己負担は高額になりやすく、長期化すると収入減にも直結します。
• ☑ 掛金の合計が家計の許容範囲内に収まっていますか？
  保障は充実させすぎても毎月の負担が増えます。αプランや組み合わせで調整しましょう。

いきいきスマイル共済への加入は、以下の3ステップで完了します。